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Les meilleures banques en ligne et outils de budgétisation pour remplacer Simple – Review Geek

Les meilleures banques en ligne et outils de budgétisation pour remplacer Simple - Review Geek


Application simple à côté de deux cartes simples
Simple

Si vous faites affaire avec Simple, vous êtes probablement encore sous le choc de la nouvelle de sa fermeture. Vous êtes probablement aussi à la recherche frénétique d’une bonne alternative au service bancaire en ligne avant qu’il ne le fasse. Nous avons fait des recherches et trouvé plusieurs options pour les services bancaires en ligne et les outils de budgétisation, alors j’espère que vous pourrez trouver quelque chose qui vous convient.

Simple était apprécié en raison de sa suite inégalée d’outils de budgétisation et de son application conviviale. Cela vous a permis de voir facilement vos transactions récentes et votre argent en toute sécurité, en plus de vous permettre de mettre de l’argent de côté pour des objectifs et des dépenses tout en construisant votre épargne avec un minimum d’effort. Et en tant que tel, il n’y a pas de véritable équivalent direct à l’application.

Cela dit, nous avons divisé nos alternatives en deux catégories : les services bancaires en ligne et les outils de budgétisation, car ce sont les deux principales raisons pour lesquelles les gens ont utilisé Simple. Certaines options bancaires en ligne offrent également des outils de budgétisation, mais vous devrez peut-être télécharger une application de budgétisation en plus d’une nouvelle application bancaire pour couvrir correctement vos besoins comme Simple l’a fait.

Mise à jour, 07/07/21 : Le carillon a été supprimé en raison d’une activité frauduleuse. Nous ne recommandons plus ce service.

Pour les services bancaires en ligne

Les outils bancaires en ligne de Simple sont très appréciés car ils facilitent la gestion de votre argent. Ses millions de clients l’ont utilisé pour suivre leurs finances, payer des factures, planifier leurs dépenses et mettre de l’argent de côté pour un jour de pluie. Il permettait également des comptes partagés et facilitait le transfert d’argent.

Lors de la recherche d’alternatives bancaires en ligne, nous avons examiné r/SimpleBanking sur Reddit, où les utilisateurs ont créé un méga-thread discutant des alternatives. L’utilisateur 11jwolfe2 a même créé une feuille de calcul utile dans Google Docs comparant des détails spécifiques entre Simple et chacune des autres alternatives populaires. Bien que cette feuille de calcul couvre des dizaines d’alternatives, avec plus de détails ajoutés tout le temps, nous avons inclus les cinq options les plus fortes ici.

Une option tout-en-un riche en outils : SoFi

Application SoFi avec options de gestion de l'argent
SoFi

SoFi (gratuit, sans minimum ni frais de maintenance) est une excellente application tout-en-un pour gérer votre argent. Avec lui, vous obtiendrez un compte de gestion de trésorerie en ligne, qui est essentiellement un hybride de comptes chèques et d’épargne. SoFi vous permet de choisir entre un compte joint ou un compte individuel. Il propose à la fois des prêts et des cartes de crédit, facilite l’investissement dans des actions ou l’achat de crypto, et prend en charge à la fois Google Pay et Apple Pay. De plus, l’authentification à deux facteurs protège votre argent et vos informations.

Bien que SoFi offre des options bancaires en ligne robustes, sa conception axée sur la technologie en fait un excellent choix. SoFi a investi beaucoup de temps et d’argent dans son site Web et son application, en s’assurant qu’il est fiable, riche en fonctionnalités, toujours à jour et facile à utiliser. L’application a une belle mise en page, avec tout clairement étiqueté et affiché dans des graphiques colorés. Et sous vos informations financières, vous verrez une variété d’outils de planification financière, de ressources éducatives et les dernières nouvelles financières afin que vous soyez toujours au courant.

SoFi dispose également d’un outil de gestion de l’argent et des objectifs appelé Relay. Cela permet de suivre toutes vos dépenses en un seul endroit centralisé, y compris vos cartes de crédit. Il fournit une surveillance de la cote de crédit, des ventilations des dépenses, des informations financières et des options de définition d’objectifs. Relay permet de garder facilement un œil sur la situation dans son ensemble sans trop d’effort. L’alternative Goals de SoFi, Vaults, est également correcte. Vous investirez automatiquement sur une base mensuelle dans vos coffres-forts, et cela peut également prendre un changement arrondi à chaque transaction que vous effectuez.

Le plus gros inconvénient de SoFi est que ses coffres ne sont pas aussi personnalisables que ceux de Simple et qu’il manque les catégories de dépenses spécifiques de Simple (pensez : loyer/hypothèque, épicerie, téléphone) et, par conséquent, toute sorte de financement automatisé pour eux. Et bien qu’il n’y ait pas d’option pour créer des notes de transaction personnalisées, vous pouvez ajouter une étiquette à chaque charge pour au moins un peu d’organisation. Il ne semble pas y avoir actuellement de support pour les virements électroniques entrants, les transferts instantanés de compte à compte ou l’exportation CSV/JSON Soit.

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Compartiments, investissements et avantages : Ally

Application alliée avec transactions et options de compartiment de catégorie
Allié

Ally (gratuit, sans minimum ni frais de maintenance) est une autre option stellaire. Elle a d’excellents taux d’intérêt, un nom bien établi (c’était la première banque en ligne, après tout) et elle offre de nombreux avantages offerts par les banques traditionnelles, comme les virements bancaires. C’est une excellente option pour les besoins bancaires quotidiens ainsi que pour investir, avec des options pour un compte d’épargne en ligne avec un APY de 0,50 % sur tous les niveaux de solde. Vous pouvez déposer des chèques, rechercher l’historique de vos transactions, vérifier vos soldes et transférer de l’argent entre les comptes Ally Bank et ceux d’autres banques. Le service facilite également le paiement des factures et la visualisation de vos paiements programmés à venir.

À partir de l’application ou du portail Web, vous pouvez configurer et gérer les préférences de votre carte de débit Ally et contrôler comment, quand et où votre carte est utilisée. Vous serez également en mesure de gérer le déboursement des intérêts CD et les options d’échéance. Avec un compte d’épargne en ligne, vous aurez jusqu’à 10 compartiments personnalisables à votre disposition pour organiser votre argent, et vous pourrez configurer des boosters pour automatiser et maximiser votre épargne.

Avec Ally, vous aurez également à portée de main de nombreuses fonctionnalités d’investissement, à la fois gérées et autogérées. Ally ne facture pas de frais de conseil ou de commission et propose un suivi des objectifs pour, eh bien, suivre votre compte. Il fournit également des stratégies de portefeuille automatisées, des outils graphiques avancés, des cotations en continu et les dernières nouvelles du marché, qui sont tous disponibles à partir de l’application afin que vous puissiez gérer votre argent même en déplacement. Ally prend également en charge Google Pay, Apple Pay, Venmo et Zelle, ce qui facilite le transfert d’argent comme vous le souhaitez.

Ally est assez robuste et bien équilibré, mais il a quelques défauts qui méritent d’être mentionnés. Il ne semble pas avoir de catégories de dépenses ou d’objectifs dédiés. Et bien qu’il puisse arrondir vos transactions au dollar le plus proche et vous permettre de mettre en place un transfert récurrent vers votre compte d’épargne, il n’existe aucune autre option de financement automatisé des dépenses. C’est une déception majeure pour ceux qui en dépendent.

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Partagez facilement de l’argent : One Finance

Application One Finance avec options d'épargne
Un financement

One Finance (Gratuit, sans minimum ni frais de maintenance) met l’accent sur le bien-être financier. Il vous permet d’organiser et de partager facilement de l’argent via Pockets et ne vous dérange pas avec des frais ou des minimums. Il propose à la fois des comptes chèques et des comptes d’épargne (avec un taux d’intérêt impressionnant de 1 à 3 % pour ce dernier). Vous pouvez vous inscrire pour un compte individuel, mais il n’offre techniquement pas de comptes joints ; il propose plutôt des poches partagées, qui vous permettent de partager de l’argent sans avoir à vous soucier de comptes ou de cartes supplémentaires.

Les poches sont l’endroit où vit votre argent chez One Finance, et elles sont l’alternative la plus proche de Simple’s Expenses. Il n’y a pas de limite sur le nombre de poches que vous pouvez créer ou sur le nom que vous pouvez leur donner, ce qui est pratique. Vous devrez attribuer votre carte à une poche spécifique avant d’utiliser votre carte de débit avant utilisation, ce qui peut devenir ennuyeux, mais la fonctionnalité est vraiment agréable. La banque a indiqué sur Twitter qu’il travaille actuellement sur quelque chose d’un peu plus simple que Pockets et plus proche des objectifs de Simple, cependant.

One Finance vous permet d’arrondir vos achats à la poche de sauvegarde automatique (et de gagner 3 % d’APY). Vous pouvez également gagner 3 % d’APY sur jusqu’à 10 % de votre dépôt direct (jusqu’à 1 000 $ par mois) en plus de l’APY de 1 % que vous obtenez avec une poche de sauvegarde.

One Finance met également à votre disposition une ligne de crédit, si vous en avez besoin. Aucun intérêt n’est facturé si vous le remboursez dans le mois où vous empruntez ; sinon, vous devrez payer 1 % par mois (12 % APR) si votre solde est reporté à un autre mois. Il vous permet également d’accéder plus tôt à l’argent de votre chèque de paie si vous configurez le dépôt direct. One Finance est également intégré à Venmo, Apple Pay et Google Pay, au cas où vous auriez besoin de moyens supplémentaires pour envoyer de l’argent.

Les principaux inconvénients de One Finance sont qu’il manque des fonctionnalités telles que les chèques, l’authentification à deux facteurs et le financement et les dépenses automatiques des objectifs et des dépenses. Dans l’ensemble, cependant, One Finance est un excellent choix pour ceux qui ont des tonnes de dépenses partagées avec des amis, des colocataires et des membres de la famille, et il semble que encore plus de fonctionnalités seront bientôt disponibles si vous pouvez attendre.

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Taux d’intérêt élevés et chèques sans frais : Varo

Application Varo pour économiser et gérer de l'argent
Varo

Varo (gratuit, sans minimum ni frais de maintenance) est une banque en ligne entièrement numérique proposant des comptes chèques et d’épargne sans frais, ainsi qu’un vaste réseau de guichets automatiques. Il vous permet même de recevoir votre chèque de paie jusqu’à deux jours plus tôt en utilisant le dépôt direct. Varo ne facture pas de frais pour la tenue de compte mensuelle, le remplacement des cartes de débit Visa (via USPS), les transactions à l’étranger, les retraits aux guichets automatiques sur le réseau, les virements bancaires ACH, les retraits d’espèces au guichet ou les virements de compte à compte de Varo Bank.

C’est aussi une bonne option si vous recherchez un taux d’intérêt élevé sur un compte d’épargne. Il offre entre 0,40 % et 2,80 % d’APY, ce qui vous permet de gagner plus d’argent tout en économisant, et il ne nécessite pas de solde minimum pour ouvrir ou gérer un compte. Vous commencerez à gagner 0,40 % d’APY, puis vous progresserez jusqu’au taux de 2,80 % si vous remplissez les conditions suivantes : conserver un solde d’épargne quotidien de 10 000 $ ou moins, effectuer au moins cinq achats par débit Varo chaque mois et recevoir le total des paiements directs. dépôts de 1 000 $ ou plus chaque mois.

Le réseau de guichets automatiques de Varo comprend plus de 55 000 guichets automatiques AllPoint à travers le monde, et si vous en utilisez un, vous n’aurez jamais à payer de frais de guichet automatique de Varo (bien qu’il y ait des frais pour les retraits hors réseau). Il supprime également les frais de découvert jusqu’à 50 $ sur toute transaction et prend en charge à la fois Google Pay et Samsung Pay.

Varo semble être une bonne option pour les adolescents et les étudiants, ou ceux qui créent leur premier compte. Cependant, il manque de nombreuses fonctionnalités plus avancées que l’on trouve dans des options plus robustes, telles que les comptes joints, les objectifs dédiés et les options de dépenses, les transferts de compte à compte, les notes et notifications de transaction, les informations et graphiques faciles à comprendre, et tout sortes d’outils de budgétisation. Vous voudrez certainement télécharger une application de budgétisation distincte en plus de celle-ci pour que tout reste organisé.

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Pour les outils de budgétisation

Au-delà de ses capacités bancaires en ligne, l’autre élément remarquable de Simple était sa myriade d’outils de budgétisation. Étant donné que tous les services bancaires en ligne ne les proposent pas, il peut être avantageux de télécharger l’une de ces applications en plus de la nouvelle application bancaire en ligne que vous choisissez afin de rester au courant de vos factures et de vos objectifs budgétaires mensuels. Nous avons inclus les quatre meilleures applications de budgétisation ci-dessous.

Pour la budgétisation et la surveillance du crédit : Mint

Application Mint qui vous aide à établir un budget et à vous souvenir de payer vos factures
menthe

Mint (Free) est l’une des applications les plus connues pour la budgétisation. Il centralise tous vos comptes en un seul endroit, vous permettant d’avoir une vue d’ensemble, et propose des outils faciles à comprendre pour que vous puissiez créer et respecter votre budget. L’application offre même une surveillance du crédit et un suivi des factures afin que vous puissiez garder un œil non seulement sur vos finances historiques, mais aussi sur vos futures.

Avec Mint, vous saurez toujours exactement combien d’argent vous avez à dépenser pour votre argent, vos cartes de crédit et vos investissements. Vous pouvez également suivre vos dépenses sur différents mois, catégories et marchands. Cela permet de voir facilement combien d’argent vous dépensez généralement pour des choses comme l’épicerie, le loyer, les prêts, le transport, et cela vous permet de créer des budgets spécifiques pour chaque catégorie et de leur allouer de l’argent.

Mint vous envoie des alertes pour une variété de choses, comme lorsqu’il détecte des transactions suspectes ou lorsque vous dépassez votre budget. Cela vous permet de rester plus facilement au courant des problèmes avant qu’ils ne deviennent un problème sérieux. Chacun de vos budgets est également codé par couleur, ce qui vous permet de voir facilement comment vos dépenses se répartissent par catégorie en un coup d’œil. Mint est un outil puissant qui vous aide à apprendre à établir un budget et à réfléchir à vos finances de manière proactive.

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Pour la budgétisation à base zéro : vous avez besoin d’un budget

Vous avez besoin d'un budget
Vous avez besoin d’un budget

Si vous pratiquez la budgétisation à base zéro, où vous comptabilisez chaque dollar de votre revenu, vous devriez consulter Vous avez besoin d’un budget (11,99 $ par mois ou 84 $ par an). Le service a quatre règles dans son système : donner un emploi à chaque dollar, accepter vos vraies dépenses, encaisser les coups et faire vieillir votre argent. Les règles sont conçues pour vous aider à prendre le contrôle de vos finances, à les maîtriser et à cesser de stresser.

Vous avez besoin d’un budget – ou YNAB, comme on l’appelle communément – vous permet de connecter tous vos comptes et d’importer vos transactions pour un aperçu centralisé de vos finances. Il est conçu pour vous aider à vivre d’un salaire à l’autre, à vous sortir de vos dettes et à commencer à économiser de l’argent. YNAB facilite la définition d’objectifs et leur suivi, et grâce à ses rapports perspicaces, ses mises à jour en temps réel, ses ateliers en ligne gratuits et ses conseils financiers, vous pourrez réellement le faire.

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Pour établir un budget avec votre partenaire : Honeydue

Application Honeydue pour les services bancaires aux couples
Honeydue

Si vous et votre partenaire cherchez un moyen de gérer tout votre argent ensemble, jetez un coup d’œil à Honeydue (gratuit). L’application affiche les finances des deux personnes en un seul endroit centralisé. Il montre à la fois les finances individuelles et conjointes et facilite la visualisation des factures et le partage des finances avec un minimum d’effort. Honeydue est une excellente application pour les couples qui partagent des finances mais pas nécessairement des comptes bancaires, et elle facilite les discussions sur l’argent.

Il offre également une option bancaire conjointe, mais elle n’est pas aussi robuste que les options que nous avons incluses ci-dessus dans notre section Banque en ligne. Il n’y a pas de frais mensuels ou de minimums, et il vous permet de retirer de l’argent de son vaste réseau de guichets automatiques. Vous recevrez des notifications instantanées pour les achats et verrez les soldes et les budgets en temps réel pour chaque partenaire. Il y aura même bientôt une option de paiement automatique des factures. Mais, il manque des catégories de dépenses et des objectifs, ainsi que de nombreuses autres fonctionnalités.

Les outils de budgétisation de Honeydue vous permettent de contrôler ce que vous partagez avec votre partenaire et vous permettent tous les deux de définir des limites mensuelles de dépenses du ménage pour les catégories. Et pour garder les choses organisées, vous pouvez utiliser les catégories par défaut ou en créer des personnalisées selon vos besoins. Honeydue vous envoie des alertes utiles lorsqu’une facture est due ou lorsque vous approchez d’une limite dans une catégorie de dépenses. Cela facilite également la répartition des dépenses et l’utilisation des réactions emoji sur les habitudes de consommation de votre partenaire.

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Pour la budgétisation enveloppe : Goodbudget

Application Goodbudget pour la budgétisation des enveloppes
Bon budget

Goodbudget (gratuit, avec une option payante) est une excellente alternative pour tous ceux qui pratiquent la budgétisation par enveloppe, où vous divisez vos revenus en catégories spécifiques, telles que l’épicerie ou le remboursement de la dette. Le service permet également plusieurs comptes et appareils, ce qui le rend idéal pour les partenaires et les membres de la famille et garantit que vous ne serez jamais pris au dépourvu par une autre dépense.

Le service se synchronise automatiquement entre les appareils mobiles et le portail Web de bureau, et il ne vous oblige même pas à synchroniser les comptes bancaires, bien que vous puissiez ajouter manuellement les soldes des comptes. Il vous aide à créer un budget personnalisé et à le respecter tout en économisant pour de grosses dépenses et en remboursant vos dettes. Goodbudget a une variété d’objectifs budgétaires que vous pouvez atteindre, de vos dépenses quotidiennes à la planification d’un mariage ou à l’achat d’une maison. Le site Web regorge également de conseils financiers, notamment des podcasts et un budget Bootcamp.

La version gratuite de l’application vous offre 20 enveloppes, un compte sur deux appareils, un suivi de la dette, un an d’historique et une assistance via la communauté Goodbudget. Il existe également la version Plus vers laquelle vous pouvez effectuer une mise à niveau, qui coûte 7 $ par mois (ou 60 $ par an). Le plan payant vous offre des enveloppes illimitées et des comptes pour jusqu’à cinq appareils, ainsi qu’un suivi de la dette, sept ans d’historique des transactions et un support client dédié par e-mail.

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Une note finale

J’espère que vous avez trouvé des alternatives qui semblent être un bon remplacement pour Simple ! Pendant ce temps, la banque mère de Simple, BBVA USA, a assuré aux utilisateurs qu ‘«il n’y a pas d’impact immédiat sur votre compte chez Simple et que vous n’avez rien à faire pour le moment», et que vous pouvez continuer à utiliser l’application pour le moment.

BBVA a également déclaré qu’elle migrerait les clients vers l’application BBVA USA, qui promet « une gamme beaucoup plus large de produits et de services, aux côtés de l’application mobile primée de la banque, qui comprend BBVA Financial Tools ». La banque publiera plus d’informations sur la transition dès qu’elles seront disponibles. Il est tout à fait possible que nous nous retrouvions avec un service aussi robuste et convivial que Simple l’est maintenant, ce qui est une bonne chose puisque BBVA a du mal à rendre les transitions et l’utilisation continue difficiles pour les clients actuels, offrant toutes sortes de messages d’erreur et des bannières rouges d’avertissement sur son site.

Bien sûr, avec la fermeture simple, il est possible que de nouveaux services apparaissent pour combler le vide et que l’un d’eux soit meilleur que les alternatives que nous avons répertoriées ici. Par exemple, Google lance cette année un nouveau service, Google Plex, qui intégrera des comptes de chèques et d’épargne en ligne dans Google Pay. Mais pour l’instant, j’espère qu’une (ou deux) de ces alternatives simples fonctionneront pour vous.



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